Российские банки учатся работать по законам шариата

Российские банки осваивают новые «тонкости» востока после того, как опробовали сделки в юанях на фоне международных санкций, ограничивших возможности финансирования на западных рынках.

Госкорпорация «Внешэкономбанк» ведет переговоры с бахрейнским банком о привлечении исламского финансирования для «дочки» российского экспортера в одной из стран Организации Исламского сотрудничества, сказал в интервью первый заместитель председателя ВЭБа Николай Цехомский.

[message_box title=»Справка Marketsignal: Шариат» color=»yellow»]Шариат (араб. شريعة‎ — буквально — правильный путь, образ действия‎) — комплекс предписаний, определяющих убеждения, а также формирующих религиозную совесть и нравственные ценности мусульман. Шариатские предписания закреплены прежде всего Кораном и сунной пророка Мухаммеда и выступают источниками конкретных норм, регулирующих практически все сферы повседневной жизни мусульман.[/message_box]

ПАО «Сбербанк» на открывшемся в четверг форуме КazanSummit планирует объявить о сделке по шариату для лизинговой компании, сообщили два источника, знакомых с планами банка. В пресс-службе кредитной организации отказались от комментариев.

Банки РФ ищут новых партнеров и возможности финансирования на востоке после того, как в 2014 году США и Евросоюз заблокировали им и другим компаниям РФ доступ к долгосрочному фондированию в долларах и евро.

На фоне усиления политических и экономических связей с Азией за последние три года банкам удалось договориться о привлечении займов в юанях на сумму более $4 миллиардов, включая синдицированный кредит на 10 миллиардов юаней, который ВЭБ получил в сентябре прошлого года.

По словам Цехомского, «надо открывать страну для всех потенциальных инструментов», как делают англичане, американцы и европейцы, даже учитывая, что источники исламского финансирования не могут быть больше, чем азиатские.

В странах ОИС предпочитают сохранять деньги не в местных валютах, а в долларах, инвестирование которых должно осуществляться с учетом существующих санкций, сказал Цехомский. Кроме того, торговый баланс с этими государствами у России «достаточно маленький», отметил он.

Исламское право запрещает брать проценты за пользование кредитом, но разрешает долевое участие в проектах при разделении рисков и прибыли, из-за чего такое финансирование также называют партнерским.

Мировой объем рынка подобных инструментов, работающих, помимо мусульманских стран, например, в Великобритании и Люксембурге, Всемирный банк оценивает в $1,9 триллиона.

Чтобы исламское финансирование заработало в России, необходимо менять законодательство, в первую очередь налоговое, сказал Цехомский, пояснив, что при передаче актива в виде залога появляется НДС, а это дополнительный расход. Банк России изучает возможности партнерского банкинга в РФ, сообщили по электронной почте в пресс-службе регулятора.

[message_box title=»Справка Marketsignal: Исламский банкинг» color=»yellow»]Исламский банкинг (англ. islamic banking, араб. مصرفية إسلامية‎) — способ ведения банковских дел, который согласуется с религиозными правилами ислама.

Правила, по которым функционирует исламский банкинг:

• общий запрет на ссудные проценты;
• запрет на спекуляцию — использование каких-либо обстоятельств, чьих-либо затруднений в своих интересах, своих планах (например, спекуляция на политических затруднениях). Однако «западные» финансовые инструменты в изменённой форме (в соответствии с законами шариата) используются двумя биржами: NASDAQ Dubai и «Дубайским финансовым рынком» (владелец арабская холдинговая компания Borse Dubai).
• запрет на азартные игры (лотерея и т. п.).

 

Также можно отметить социальные и этические условия отбора экономических действий. Особенно к этому относится запрет на инвестиции в:

• производство и потребление алкоголя и табака
• проституция
• порнография
• колдовство
• переработка мяса животных, которые умерли своей смертью, крови, свинины, мяса животных которые были забиты не с именем Аллаха.

[/message_box]

Инвестбанковское подразделение группы ВТБ — «ВТБ Капитал» — провело свою первую сделку по организации исламского финансирования в апреле, получателем средств стала не российская компания, а Damac Real Estate Development Ltd. из ОАЭ.

«Российские эмитенты пока еще не исчерпали возможности заимствования в евро и долларах, поэтому мы ожидаем, что исламское финансирование будет востребовано ограниченным количеством компаний РФ в среднесрочной перспективе», — написал по электронной почте руководитель управления рынков долгового капитала инвестбанка Андрей Соловьев.

Источник: Finanz