Банк России разрешил банкам в первом квартале использовать для расчета ряда нормативов валютный курс по состоянию на 1 января 2016 года. Об этом, как передает агентство «Прайм», говорится в сообщении регулятора. Данное послабление сделано «в целях снижения регулятивных рисков вследствие высокой волатильности валютного курса».
«Кредитными организациями, головными кредитными организациями банковских групп в период с 1 января по 31 марта 2016 года операции в пяти иностранных валютах… могут приниматься в расчет норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) и норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков банковской группы (Н21) по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на 1 января 2016 года», — говорится в сообщении. Речь идет о курсах рубля к доллару, евро, фунту стерлингов, швейцарскому франку и японской иене.
История вопроса
Напомним, что 20 января Ассоциация региональных банков России обратилась в Центробанк с просьбой продлить срок использования фиксированного курса для расчета нормативов по активам, размещенным до 2015 года. Ассоциация направила это письмо главе ЦБ Эльвире Набиуллиной. В нем она просила также сохранить возможность реструктуризации ссуд без снижения оценки качества ссуды, а также в оперативном порядке рассмотреть возможность принятия дополнительных, экстренных мер, направленных на снижение воздействия резкого снижения курса рубля на стабильность банковской системы.
В письме отмечалсь, что отмена послаблений на банковские нормативы кредитных организаций ведет к нарушению обязательных нормативов достаточности капитала и/или норматива Н6 либо достижения ими критических значений у более чем 25% опрошенных ассоциацией банков. По словам президента Ассоциации региональных банков России, председателя комитета Госдумы по экономической политике Анатолия Аксакова, большинство опрошенных банков заинтересованы в продлении возможности применения льготных валютных курсов до окончания срока валютных кредитов или форвардных контрактов, выданных до 2015 года.
Иначе, отмечалось в письме, значительное число кредитных организаций уже по итогам января 2016 года столкнется с невозможностью выполнить нормативы, ограничивающие концентрацию кредитного риска, а некоторые – с нарушением нормативов достаточности капитала, что будет сдерживающим фактором роста кредитования экономики, считает он.
Были опасения
Опасения, что ЦБ не согласится на просьбу банкиров, были и имели под собой почву. Еще в декабре 2015 года глава Банка России Эльвира Набиуллина давала понять, что очередного продления льгот не будет. И с нового года ЦБ перевел банки на стандартное регулирование, в том числе сделал рыночным курс для расчета обязательных нормативов. В ответ на письмо Ассоциации региональных банков была выражена приверженность этой позиции: показатели финансовой стабильности остаются в норме, заявили тогда Банке России. «Показатели финансовой стабильности остаются в норме. Банк России постоянно мониторит ситуацию на финансовых рынках и принимает решения на основе анализа целого комплекса факторов», — было сказано в комментарии ЦБ РФ.
Теперь Центробанк все-таки решил пойти банкам навстречу, правда, только на один квартал. Банки же просили пролонгацию на сроки, которые предусмотрены кредитными договорами, то есть практически на неопределенное время. Впрочем, и этот шаг весьма важен для них, как важно и само по себе то, что регулятор прислушался к мнению участников рынка.
Льготный курс валюты позволяет российским банкам не резервировать дополнительные средства на поддержание капитального баланса, объясняет ведущий аналитик MFX Broker Артем Звягильский. Сейчас очень большая доля кредитов в экономике исчисляется в иностранной валюте — главным образом в американском долларе. Примерно 15% всего кредитного портфеля российских банков — валютные займы. По всем этим кредитам банки должны создавать резервы, и в условиях девальвации резервные отчисления увеличиваются с двукратным коэффициентом, поскольку возрастает риск неплатежа.
Руководитель направления финансовых рынков центра «Общественная дума» Дмитрий Липатов отмечает, что помощь российским банкам выражается не только в указанной льготе по расчету нормативов — ЦБ занимается докапитализацией банков через размещение облигаций федерального займа, на что выделено 10 трлн рублей. Ежегодно ЦБ санирует проблемные банки, фактически подпитывая их деньгами — сейчас такая информация не публикуется, но в 2014 году на эти цели было потрачено более 700 млрд рублей. Банкам следует больше предпринимать усилий по повышению эффективности своей работы — развивать новые услуги, бороться с неэффективными затратами, не предпринимать слишком рискованных действий в условиях неустойчивой экономики, полагает эксперт.
Автор: Анна Королева
